Skip to content
Главная | Уголовный юрист | Ипотека под коммерческую недвижимость сбербанк

15.08.2017

Коммерческая ипотека: ТОП-25 кредитов на покупку бизнес недвижимости


Ипотека под коммерческую недвижимость.

Удивительно, но факт! Чтобы узнать, насколько банки в России сегодня заинтересованы в развитии ипотеки под коммерческую недвижимость и видят её будущее, мы обратились непосредственно к ним.

В нашей стране это направление только набирает силу, хотя многие предприниматели уже успели оценить всю выгоду данного предложения, впрочем, как и его недостатки. Что подразумевается под коммерческой ипотекой?

Кому выгоден данный тип ипотечного кредитования?

Это ситуация, когда ипотечный кредит выдается на покупку помещений, необходимых для развития бизнеса: При этом приобретенный объект становится залогом сделки. Многие считают такую схему лишь одним из видов коммерческого кредитования, но это не так. Под залог нежилой недвижимости предприниматели часто берут ссуды на покупку нового оборудования, модернизацию предприятия или его расширение.

Однако такая сделка не будет считаться ипотечной. Согласно классическому определению, кредит можно назвать ипотечным, только когда при покупке недвижимости и только недвижимости!!! Она действительно значительно отличается от процедур, связанных с приобретением обычной жилой квартиры или дома.

Основные характеристики коммерческой ипотеки следующие: Максимум, который может предложить банк — до 12 лет, но это скорее исключение, чем правило. Средний срок составляет не более пяти лет; - повышенные ставки годовых. Это лишь основные особенности коммерческой ипотеки в России, ее преимущества и недостатки обсудим подробнее. Однако предприниматель имеет право обратиться за кредитом и в любое другое крупное финансовое учреждение Внешторгбанк, Сбербанк.

Возможно, там не предложат стандартной схемы коммерческой ипотеки, но все равно смогут разработать индивидуальную систему, позволяющую заемщику приобрести нежилую недвижимость. Основные игроки Переходим к основным игрокам рынка. Далее можно увидеть схему взаимодействия основных игроков рынка с физ. Понять логику банкиров несложно: А теперь посмотрим на ситуацию с коммерческой ипотекой. А вдруг он ошибся с просчетом, и дело прогорит?

Наверняка, это любитель приключений, и доверять ему не стоит. К счастью, это мнение уже опровергнуто многолетним опытом работы банков с коммерческими предприятиями. Во-первых, банк ничего не теряет, так как в случае неуплаты кредита может продать недвижимость, взятую под залог. А во-вторых, часто заемщиками становятся крупные компании, которые мудро полагают, что вкладывать все оборотные средства в недвижимость сразу — нет смысла. Остальные предпочитают покупать объекты — видимо, сказывается нестабильность ситуации в стране, так как субъекты предпринимательской деятельности все еще не научились делать прогнозы на длительный период.

Какие требования предъявляет банк к заемщику? Пока единого стандарта в этом вопросе не существует. Каждое финансовое учреждение ориентируется на свой опыт работы и рекомендации специалистов отдела кредитования. Как правило, от заемщика требуется следующий пакет документов: Также необходимо предоставить действующую лицензию на предпринимательскую деятельность, договор купли-продажи коммерческой недвижимости которая и станет залогом при получении ипотеки , экспертную оценку его стоимости, документы на страхование и прочие бумаги, способные помочь банковским сотрудникам сделать вывод о надежности клиента.

Если в финансовое учреждение обратилось юр. Если заемщик не является клиентом банка, проверить его финансовое состояние порой непросто. Специалистам по кредитованию приходится выезжать на предприятие и анализировать рентабельность бизнеса самостоятельно. В зависимости от их решения назначается процентная ставка: Заявки на получение коммерческой ипотеки как правило рассматриваются в течение дней.

Задачей такого специалиста является изучение ипотечных программ различных банков, их анализ и подбор лучших предложений для своего клиента. Ипотечный брокер помогает связать услуги всех игроков рынка: Таким образом, заемщик существенно экономит свое время и силы, оставив решение всех проблем доверенному лицу.

Ипотечный брокер сопровождает клиента на всех этапах сделки: К тому же, обычно у такого специалиста тесные связи со всеми участниками процесса и есть реальная возможность закончить дело в кратчайшие сроки и с меньшими затратами. Но с другой стороны это достаточно дорогое удовольствие, и не все могут себе его позволить. На вопрос ответила генеральный директор Елена Пономарева: Ипотечных программ для покупки коммерческой недвижимости мало и, как правило, данные кредиты предоставляются на срок до 10 лет.

Гораздо больше предложений по финансированию под залог уже имеющейся в собственности коммерческой недвижимости. При залоге коммерческой недвижимости банки делают больший дисконт при расчете максимальной суммы кредита: Их предложения способны обезопасить выгодополучателя на время кредита им будет банк от неожиданных сюрпризов. Кстати, искать долго страховую компанию заемщику не придется. Финансовые учреждения работают только с аккредитованными фирмами, поэтому список страховых компаний сразу предоставляется клиенту.

Удивительно, но факт! Как видно из требований, получение коммерческой ипотеки порой хлопотное дело. Объектами коммерческой ипотеки считаются помещения, предназначенные для функционирования:

При получении коммерческой ипотеки обычно предлагаются следующие страховые продукты: Договор о страховании можно заключить на год или на весь срок кредита. При досрочном погашении выгодополучателем становится заемщик. Все финансовые расходы по страховой деятельности ложатся на плечи клиента банк. Сегодня на рынке работает большое количество страховых компаний, однако компаний с известным именем не так уж много. Граждане чаще всего обращаются точнее им настоятельно рекомендуют обратиться за страхованием банки, в которых они берут кредиты за страхованием ипотечных сделок, связанных с куплей-продажей жилой недвижимости квартир, загородных жилых домов.

Кредит на покупку нежилого помещения

А вот количество договоров страхования коммерческой недвижимости с юридическими лицами крайне велико, относительно общего портфеля по имуществу. Точную цифру назвать затрудняюсь, но страхование ипотечных рисков и залог ипотека недвижимости - понятия неразделимые, и страховая компания, сотрудничающая с крупными банками неизбежно имеет в своем портфеле значительную долю договоров страхования недвижимости в залоге у банка.

ипотека под коммерческую недвижимость сбербанк разум был

Банки Выгодна ли коммерческая ипотека для финансовых учреждений? Одна такая сделка приравнивается к кредитам на жилую недвижимость особенно, если речь идет о московских коммерческих объектах, стоимость которых исчисляется сотнями тысяч, а то и миллионами долларов. Однако банки не спешат популяризировать коммерческую ипотеку, и на это тоже есть свои причины.

Первая — явный недостаток свободных активов и отсутствие долгосрочных пассивов многих отечественных финансовых учреждений. Сегодня такие программы чаще предлагают банки с иностранным капиталом. Во-вторых, определить надежного клиента не всегда бывает просто, и банки не хотят рисковать большими суммами. В-третьих, иногда не представляется возможным достоверно определить статус коммерческой недвижимости.

Здания становились заложниками рейдерских атак, меняли владельцев и совладельцев, были в аренде и продавались. Чтобы узнать, насколько банки в России сегодня заинтересованы в развитии ипотеки под коммерческую недвижимость и видят её будущее, мы обратились непосредственно к ним. С финансовой точки зрения данный продукт очень хорошо сбалансирован. Кредит для приобретения коммерческой недвижимости, предлагаемый РосДорБанком, востребован предпринимателями и, безусловно, экономически целесообразен для Банка при правильной и адекватной оценке рисков.

Финансовое положение заемщика субъекта малого предпринимательства , которое включает в себя оценку размера бизнеса, схему ведения бизнеса и степень его прозрачности, финансовую устойчивость, прибыльность и ряд некоторых других параметров. Ликвидность приобретаемой за счет кредитных ресурсов коммерческой недвижимости. Наличие собственных средств для оплаты части стоимости приобретаемой коммерческой недвижимости и планируемые направления дальнейшего использования данной недвижимости.

Таким образом, Банком достигается понимание уровня принимаемых на себя рисков по каждой кредитной сделки для принятия окончательного решения о предоставлении инвестиционного кредита. Безусловно, коммерческая ипотека — одно из перспективных направлений ипотечного кредитования. В настоящее время в России ипотека коммерческой недвижимости более характерна для крупных компаний. Однако, очень скоро приобретение недвижимости по коммерческой ипотеке может стать такой же привлекательной инвестицией как покупка квартиры.

Удивительно, но факт! У многих банков верхний потолок по таким кредитам определяется индивидуально и полностью зависит от финансового состояния заемщика.

По данным риэлтерских компаний, с которыми сотрудничает РосДорБанк, спрос на данную услугу постоянно растет. Когда будут внесены необходимые дополнения к закону об ипотеке, многие проблемы разрешатся, и ипотека коммерческой недвижимости будет развиваться также динамично, как и кредитование жилых помещений.

Преимущества коммерческой ипотеки

Оценщики Перед оценщиками стоит важная задача: Ведь в случае неуплаты взносов кредитор рискует потерять сотни тысяч долларов — и все из-за мелкого просчета при оценке перспективности того или иного объекта. Действительно, для оценщиков коммерческая недвижимость — всегда сюрприз. На ее стоимость влияют десятки факторов, не важных для жилых объектов. Здесь часто действует индивидуальный подход, многие объекты порой вообще не удовлетворяют банк в качестве залога, хотя и являются хорошей базой для развития бизнеса предпринимателя.

Конечно, оценочная стоимость объекта напрямую зависит от того, насколько просто будет банку его реализовать в случае дефолта заемщика.

ипотека под коммерческую недвижимость сбербанк никогда

В первую очередь следует определить категорию коммерческой недвижимости, для чего она будет использоваться. Самыми ликвидными объектами считаются офисные и торговые помещения. Взять ипотеку под их залог проще всего. Особенно удачно, если эти площади находятся в месте с большой проходимостью — их легко можно будет продать, с минимальным сроком экспозиции по высокой цене. Хуже обстоит дело со складскими помещениями — очень специфический вид товара, да и не каждый предприниматель нуждается в больших площадях для хранения продукции.

Плюс здесь важна транспортная развязка, местоположение и состояние склада. Минимальный шанс получить кредитные средства имеет бизнесмен, берущий в ипотеку производственные помещения. Многие банки отказываются кредитовать такие проекты: Существует несколько важных вопросов, связанных с оценкой объектов недвижимости, приобретаемой с помощью ипотечного кредитования. Банки чаще стали обращаться к нам за оценкой объектов движимого и недвижимого имущества.

К основным факторам, по моему мнению, нужно отнести и форму прав на объект оценки, а также обременение объекта оценки. Все эти факторы могут определять дальнейший спрос оцениваемого объекта. Впрочем, эта ситуация для России не в новинку. В нашей стране существуют только положения Федерального закона "Об ипотеке залоге недвижимости ", где речь идет лишь о жилых помещениях.

Поэтому, соглашаясь на подобный кредит, банки по сути придумывают собственные законы и схемы финансирования — для каждого индивидуального случая. И вот еще парадокс:

Читайте также:

  • Наказание за пересечение сплошной линии при обгоне в беларуси
  • Отказ в уменьшение размера алиментов
  • Удлиненный отпуск научным работникам
  • Pentax представительство в россии
  • Доли при наследовании по закону
  • Отражены за балансом малоценные основные средства бух проводки
  • Образец договора поручительства между юридическими лицами